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雇主责任险、团体意外险能否代替员工的工伤保险有的用人单位购买了雇主责任险、团体意外险，但未购买工伤保险，雇主责任险、团体意外险能否代替工伤保险呢？都市热报新闻律师团成员、重庆瑞正律师事务所主任金生平律师进行了解答。
劳动者发生工伤以后，用人单位需承担部分损失赔偿责任，所以有的用人单位在购买工伤保险后，还购买了雇主责任保险。这是用人单位基于控制用工风险、降低运营成本的一种考虑。 雇主责任险的投保人是用人单位，被保险人也是用人单位，保险标的是用人单位依法承担的赔偿责任，相当于说，用人单位将这种赔偿责任转移到了保险公司，用人单位在承担赔偿责任后，可向保险公司索赔，从而降低用人单位的赔偿风险。 团体意外险实际属于一种员工福利。团体意外险的投保人是用人单位，被保险人（受益人）是劳动者，保险标的是保单约定的保险事故。对于团体意外险，是由劳动者向保险公司索赔，获得保险金。 雇主责任险和团体意外险都属于自愿性的商业保险，而工伤保险则属于强制性的社会保险。依法为劳动者缴纳社会保险费是用人单位的法定义务，因此，工伤保险等社会保险项目是必须购买的，雇主责任险、团体意外险都不能代替工伤保险。用人单位在购买工伤保险之后，基于降低自身赔偿风险的考虑而购买雇主责任险，或者为提升员工福利而统一购买团体意外保险，都是可以的，但两者都不能代替工伤保险。 |
